Евгений Меркулов: «Финансовое планирование – ключ к успеху»

Если откровенно, то в школе мне было абсолютно не интересно учиться. Необходимости вникать в тонкости всех дисциплин я не видел. И соответственно окончил школу «махровым» троечником.

Потом был непродолжительный опыт работы дворником и сторожем, что оказалось весьма полезно – я понял, что это явно не то, чем я хочу заниматься по жизни и нужно учиться дальше, пока есть возможность.

Решил начать со средне-специального образования и поступил в торгово-экономический Бутурлиновский техникум. Эта сфера всегда меня интересовала. Решив стать коммерсантом, я думал, что учеба даст мне определенные навыки и, в целом, не прогадал. Меня очень увлекло товароведение, логистика и ценообразование. Было интересно. И после окончания с отличием техникума, сразу же поступил в московский государственный университет коммерции на специальность «Управление предприятием торговли».

Окончил ВУЗ я с красным дипломом и пошел работать в одну из воронежских компаний.

И кем же?

Хотел начать с менеджера по продажам, но подвернулась только вакансия экспедитора.

Проработал я там около года, став в своем деле лучшим. При  всем при этом, меня не покидало чувство, что я не своим делом занимаюсь и все время просился на должность менеджера. Когда я понял, что на встречу мне никто не пойдет, решил уволиться.

Ни на одном из последующих мест работы, а это были в основном продажи,  я не задерживался дольше полутора лет. Каждый раз, начиная с нуля, я достигал определенного потолка, после чего менялась политика компании в отношении таких сотрудников как я. Как только я налаживал клиентскую базу, организовывал процесс и начинал зарабатывать деньги, мне сразу «подрезали крылья». И как только я перевыполнял план по продажам, мне сразу его поднимали. А деньги продолжали платить те же. Алчность владельцев бизнеса не давала возможности раскрутиться и спокойно жить и работать.

Продолжалось это до тех пор, пока в 2002 году я не попал в страхование. Привел меня туда двоюродный брат. Он и сейчас продолжает на этой ниве трудиться.

Первое что я начал делать – продавать страховки КАСКО в одной из страховых компании Воронежа. На тот момент в городе было всего 25 страховых компаний (Для сравнения: сейчас их больше сотни). Начинал я простым внештатным агентом и со временем решил попробовать сделать в этом бизнесе карьеру.

Люди тогда вообще не понимали для чего это нужно, и мне приходилось практически каждый день доказывать всем, что такое «КАСКО» и с чем его едят.

А я сам видел в этом отличную перспективу.

Познакомился с людьми. Нашел себе учителей. И пошло-поехало. Через некоторое время устроился в Промышленно-страховую компанию. Сейчас это страховая группа «УралСиб».

Там я дорос до ведущего специалиста и затем,  уже со сработавшейся командой «УралСиба» оказался в молодом страховом обществе «Россия». Там я уже был начальником отдела автострахования.

Потом опять началась старая история с завышением требований и я, в очередной раз, решив поменять место работы, устроился менеджером в Чешскую страховую компанию. У них я установил собственный рекорд по продолжительности работы – 8 лет.

Нельзя сказать, что я сделал там сногсшибательную карьеру – как был менеджером, так им и остался, но зарабатывал весьма неплохо. Работали как предприниматели. Сами набирали агентов, сами обучали. С учетом того, что к тому времени опыта продаж страховых продуктов у меня было  хоть отбавляй, сам проводил тренинги.

И что потом было? Что дало толчок к собственному бизнесу.

Началось все в 2011 год после посещения семинара, посвященного финансовому планированию.  

То, о чем я узнал во время этого семинара, без преувеличения, перевернуло мою жизнь.

На тот момент у меня уже появилось осознание того, что я достиг своего потолка в компании, должности топ-менеджера мне не видать, а создать свою собственную я, естественно, не могу. В силу объективных причин. Кроме того я понял, что стал абсолютно зависим от своей работы.

Начав зарабатывать неплохие деньги, я пошел по тому же пути, что и большинство людей. Неоправданно часто менял автомобили. Брал кредиты. С супругой путешествовать два раза в год стали. Жили в общем на всю катушку и широкую ногу. Но при всем видимом благополучии, каждый месяц семейные закрома оказывались абсолютно пустыми.

Я пришел на этот семинар с супругой. И на второй его день, на примере нашей семьи был составлен финансовый план.

С этого момента жизнь моя стала кардинально меняться. И очень во время. Я как раз переживал кризис среднего возраста. То о чем я мечтал в 18 лет, к тому времени уже добился. Квартира, машина, неплохой заработок, жена-красавица, сынишка. Все есть. О чем еще мечтать?

А тут мне просто глаза открыли. На многие вещи стал смотреть по-другому.

Началось все с банального пересчета своих расходов. И оказалось, что 30% всего семейного капитала мы просто транжирили. Я бросил курить. Умерил себя в спиртном. И как это и не удивительно, методика заработала.

Именно тогда я решил тщательно изучить все аспекты финансового планирования и заняться самостоятельным консультированием, так как увидел потенциал в этом направлении.

Долго вынашивали идею?

Только в 2013 году я стал заниматься консультированием самостоятельно. До этого времени я осваивал новое для меня дело. Получал необходимые навыки на многочисленных тренингах. В декабре 2013 года я уже начал проводить собственные тренинги и прощупывать рынок.

Какие были первые шаги после того как решили распрощаться с прежней работой и начали собственное дело?

Стал проводить семинары. На тот момент я уже зарегистрировал ИП. Лицензий никаких не нужно было получать. Те ребята, которые мне дали азы необходимых знаний и навыков в самом начале мне помогали – приезжали из Москвы в Воронеж.
В скором времени, я понял, что в Воронеже этот рынок абсолютно не освоен. Я был, можно сказать, первопроходцем в этом плане. Никто и не знал, кто такой независимый финансовый советник и чем он занимается.

Как заявили о себе?

Начал стучаться в СМИ. Через соцсети связывался с некоторыми воронежскими печатными изданиями и договаривался о сотрудничестве. И на мои семинары пошли люди. А потом сарафанное радио заработало.

Что представляет ваш бизнес сейчас? Какие услуги оказываете?

У меня два основных направления деятельности:

1.       Личный финансовый консалтинг. Я помогаю подобрать финансовые инструменты под каждого человека. Под его нужды. И выстраиваю сбалансированную систему его финансовой независимости.

2.       Индивидуальные тренинги и семинары. Человек повышает свою эффективность и учится ставить перед собой реальные цели и достигать их.

С какими проблемами сталкиваетесь?

Самая большая проблема – отсутствие финансовой грамотности у большинства людей. Всего 5% являются потребителями финансовых услуг, 3% из них застраховали свою жизнь и здоровье, что в наше непростое время действительно неплохое вложение средств, а 2% - являются клиентами различных брокерских компаний.

Многие уверены в том, что они сами отлично знают как распорядиться своими деньгами и категорически не желают допускать к своим финансам посторонних, но обращаться периодически за помощью к квалифицированным специалистам просто необходимо.

Какую главную задачу вы решаете при работе с клиентами?

Самое главное – это донести до них то, чтобы быть уверенным в завтрашнем дне, уже сейчас нужно создавать капитал самостоятельно. Никто другой этого не сделает.

Я сам именно так стал откладывать деньги. Создал резерв. И решил самостоятельно обеспечить себе пенсию. Пенсионные фонды давали бы мне прибавку в пару тысяч. Нужно было самостоятельно заняться инвестированием.

Для того, что бы долгосрочные инвестиции в пенсию себя оправдали, этим нужно начать заниматься как можно раньше. И тогда, существенно не меняя образ жизни можно создать неплохой капитал.

Почему бы мне не помочь людям, нуждающимся в этом.

Что вы имеете в виду под инвестированием?

В финансовой сфере есть такое понятие - «Золотой треугольник». Это три основных критерия - надежность, доходность, доступность.

Каждый человек хочет одновременного наличия всех трех параметров, но это утопия. И большинство этого не понимают.

Если есть хороший доход, то он вряд ли доступен и не надежен. Если деньги доступны, то такие вложения не могут быть доходны и так же не могут быть надежны. Если механизм получения прибыли надежен, то рассчитывать на его высокую доходность и доступность глупо.

Те компании, которые заманивают клиентов, уверяя их в надежности, доходности и доступности – это обман.

Доступность – это банки (до 10% доходности);

Надежность – страхование (до 5% доходности);

Доходность – фондовый рынок (долгосрочность) и собственный бизнес.

Каждый человек хочет грамотно распределить свои финансы. Главная задача – расставить приоритеты в инвестировании.

А есть конкуренция у вас на рынке?

Не могу так сказать. Финансовое консультирование относительно недавно выделилось в отдельный сегмент. Никто и никогда раньше не готовил специалистов такого плана. Даже учебников по этой теме не было. Только-только появляться начали.

Те люди, которые до недавнего времени себя позиционировали как финансовые консультанты, на самом деле использовали гремучую смесь из сомнительных методик личностного роста притянутую за уши к финансовому планированию. Цель у них одна – «бабок срубить». Результата от таких тренингов  - ноль.

Какие видите перспективы? Какие планы?

Потребность у людей в моих услугах есть. Но большинство не знает к кому обращаться. Я хочу набрать определенное количество клиентов, которых я могу на постоянной основе обслуживать. Не больше 500 человек. Я бы не занимался ни маркетингом, ни рекламой, а только работой с клиентами.

Мне очень интересно с людьми общаться. Все разные и по-разному относятся к жизни и деньгам. И в каждом конкретном случае рецепт свой.

Знания психологии нужны в вашем деле?

В обязательном порядке. Я бы сказал, что в моей работе 80% психологи и только 20% финансов. Важен настрой человека.

Бывает когда приходит человек, у которого много долгов и говорит «Я не знаю, что делать». А решение, на самом деле, лежит на поверхности.  А человек просто этого не понимает, потому что не хочет ничего в своей жизни менять.

Его плохие отношения с деньгами это следствие определенных его психологических установок. И если он хочет поменять что-то в этих отношениях, его нужно убедить работать над собой.

Большинство тех, кто ко мне приходит, винят в своих бедах кого угодно, но только не себя.

А гарантии вы даете?

 Естественно мы заранее с клиентами все нюансы оговариваем. Те три основных критерия, о которых я говорил вначале, мы обсуждаем и определяем приоритеты. Я всегда предельно честен с клиентами и настроен на долгосрочное сотрудничество. Все риски тщательно взвещиваются и выбирается оптимальная стратегия.

Железную гарантию в этом смысле может дать только жулик!

А на что во что вы лично инвестируете заработанные деньги?

Я вопрос с инвестициями финансов для себя уже решил. Для личного пользования никаких секретов не приберег и использую абсолютно те же инструменты, что и мои клиенты. Что касается временных инвестиций, то они теперь все направлены в семью. Стараюсь больше времени проводить с любимой женой и с сыном. Вот недавно на несколько дней съездили с ним в Москву. Можно сказать, что с момента принятия решения о начале собственного дела у меня состоялось воссоединение с семьей. И работать я стал в свое удовольствие. Жизнь налаживается.